家庭理财规划案例家庭理财规划( 二 ) _家庭理财

在充分考虑安全性、流动性和收益性的基础上，家庭资产往往需要在不同的金融投资产品中进行合理配置，以获得合适的投资回报，实现自己的各项理财目标。因此，金融投资是家庭资产配置的重点，是家庭财富保值增值的重要工具。
住宅规划
“衣食住行”是人的四大基本需求，其中“房”是投资更大、周期最长的一项投资。房子给人一种安定感。只有有了自己的房子，你才会觉得自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房是人生大事。很多人努力了一辈子，就是为了拥有一套属于自己的房子。买房不仅是为了满足家庭的居住需求，还具有明显的投资价值，所以房产投资规划也是家庭理财中的重要决策。
买房前的首期资金准备和买房后的还贷负担，对家庭现金流和未来生活水平的影响可以延伸到十几年甚至几十年。对于工薪阶层来说，如何合理利用住房公积金和公积金贷款的优惠利率，如何规划换房，如何实现买房养老的目标，都是房产投资的重要内容。
教育投资
“我们必须投资于人力资本和教育，这将带来丰厚的回报。变化中的中国需要增加人力资本投资” 。2000年，诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·哈克曼在北京大学演讲时，教育投资回报率高达30%，很多人开始体会到这种投资的魅力。
早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对孩子的教育看作是一种经济行为，即在孩子成长的早期，父母把他们的财富用于孩子的成长，让孩子得到良好的教育。孩子长大后，能得到的收益远远大于父母投入的财富。
1963年，舒尔茨利用美国1929年至1957年的统计数据，计算出各级教育投资的平均收益为17.3% 。一般来说，受过良好教育的人在收入和地位方面确实高于没有受过良好教育的同龄人。
从这个角度来说，教育投资是家庭理财规划中回报更高的一项，几乎没有负面影响。
风险管理和保险安排
人的一生可能会面临一些意想不到的“纯风险” 。如果发生风险，一定会带来损失。家庭需要购买保险来规避和防范这些风险。保险是理财安全规划的主要工具之一，因为保险是所有理财工具中防御性最强的。
现代保险产品的创新工具很多，除了转移风险、减少损失的基本功能外，还具有不同的融资和投资功能，不断满足保险购买者对保险保障和投资理财的要求。当你旅游的时候，我相信你一般不会拒绝花2块钱买一份意外伤害保险；坐飞机出门，买的保险往往被视为机票价格的一部分，所以保险是一种需求，既不能完全拒保，也不能超额认购。合理配置保险需求是家庭理财的本质。
税务规划
税收筹划是指在不违反法律法规的前提下，通过对纳税人在纳税发生前的经营活动或投资活动等涉税事项进行事先安排，以达到少缴税、缓缴税目的的一系列筹划活动。
作为一个国家的公民，纳税，为国家财政多做贡献是光荣的。但从微观家庭和个人的角度来看，虽然纳税是每个公民的法定义务，但纳税人的总人数都想尽可能减少税式支出，这也是家庭理财的重要一环。
税务规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程的基本组成部分。税收筹划的首要目标是通过各种可能的方式减少或延缓税负的支出，但税收筹划绝不是偷税、漏税和非法避税。
退休计划
变老是人生唯一的归途。老龄化可能带来工作收入的大幅下降，但支出并没有明显下降，甚至有支出巨大的可能。
当代发达的医学科技和极其丰富的物质文明给人类带来的更大好处就是人类健康长寿。中国人现在已经把“七十岁难得”变成了“八十不老，九十刚刚好” 。美国人喜欢用“黄金岁月”来形容退休后的生活。在21世纪，每个人都可以期望长寿，“百岁老人”将不再罕见。

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