程序员养柯基( 二 ) _柯基

总的来说是很棒的体验！非常高兴让JR作为我的财务顾问。
接下来我就跟大家说一说我在美国的这家公司。美国财富管理行业是这样的，公司非常的多，真的不夸张的说在湾区那边，或是洛杉矶的，尤其是中国城那边，可能因为中国有钱的人多的原因？在美国到处都是财富管理公司，我就职的这家公司是中等规模，在圣莫妮卡环境非常好，靠近海滩不远处，工作环境大家可以看见，办公室挺漂亮的，在里边会跟客户进行1对1的沟通，有电视给客户放一些动画，动画是提前做好的、高度标准化的内容，让客户很容易地了解我们是怎样为他们提供服务的。
工作了一段时间以后，我对美国的财富管理公司有了一些认知。由于我工作附近那几家公司模式比较类似，有时会和大家聊天，我发现这些公司都有一个特点叫做高度细分！高度细分是什么意思呢？负责市场的同事，就出去寻找客户；负责咨询的像我，就坐在办公室负责给客户咨询；还会有负责保险的同事、负责证券的同事，负责房地产的同事等等，每个环节都拆得很细。
另外就是很看重培训。我刚进公司培训的时候，听美国人吹牛，说自己公司特厉害、客户特别多，说我们管理了多少钱，觉得很水。后来讲各类产品的时候，证券、保险、衍生品等等，逐渐有越来越多硬核的知识。结训的时候，考试也挺硬核的，很多美国同事都过不了。举个例子来说，考美国的指数型的万能险，他要怎么考？我们得演算折现模型。我没有想到这样的一个财富管理的公司咨询岗位，过了面试之后，考试还要考这些东西。
我后来和我的老板聊他们的出发点，他是希望大家把这个原理想清楚，而不是看任何东西都是只知其然、不知其所以然。除此之外，我们培训当中，其实没花什么时间讲产品，为什么？因为就图上这办公室，直到我坐进去开始上岗那天我都不知道我们会给客户使用哪些产品，所以说培训期间更别说了，培训期间我们真正做什么？我们大量时间用来培训跟客户的交互技巧（包括沟通哪些方面的内容和如何帮助客户理解怎么投资），就交互技巧的培训未来是为了加强客户的用户体验，这个是特别重要的。
举个例子，怎么加强客户的用户体验呢？比如跟客户沟通，我们的培训人反复强调说跟客户沟通一定得具体形象，因为客户虽然可能是个亿万富翁，但是一点不夸张，他真的可能连股票开户都不会，你要是默认他会开户，上来就跟他说你要怎么操作，人家可能跟你握手说“谢谢你”，直接就走了。所以我们跟他沟通的时候是要求用一些非常具体形象的举例，才能跟客户之间达成有效沟通。有效沟通，其实就是沟通当中非常重要的一个原则。
我现在还记得当时公司的老板发明了一个例子，我们公司员工都知道，叫做“HotSauce”，辣酱理论。因为我们老板是个墨西哥人，他特别喜欢研究墨西哥辣酱，他就跟我们说投资就跟吃辣酱一样，越辣越爽，就是收益越高是越爽的；但是如果真是超出你的承受能力了，你就得进医院。他说这个的时候就给我们看了他之前在急诊室的照片，他说我当时吃特别辣的东西就进急诊室了。
所以投资也是一样的，如果我们一味的追求要找一个特别好的产品，它收益特别高，但是我完全不考虑我自己能不能承担它的风险，显然是不行的。
这张图片上的英文和翻译，我给大家框出来，他说的这些大概是指的对应我们服务的哪些方面，图片是一个类似于这种国内的大众点评的这种网站，这是我们一个客户针对JR给出的真实的评价。JR是我的上司，他在我隔壁的办公室，这个是他帮助他的客户回顾投资报告的这样一个过程，我自己当时在那边还不负责给客户讲投资的事，我主要负责的是给客户做养老规划，保险可能用的多一些，保险当中其实平时用得多的一般是定期寿险或者是指数险，这个今天就不说了，等改天有机会的话，我给大家就指数型万能险在分析一些我的研究。