股市低迷、债市跌宕、理财“破净”……在市场风云变幻的2022年，银行存款作为资金的“避风港”，带给了人们“稳稳的幸福” 。
【存款持续快速增长，“保卫息差”银行两端发力！ 存款净增创历史之最】“存款让我感到安心 。”作为“北漂族”中的一名成员，从事互联网工作的姜欣（化名）告诉《金融时报》采访人员，“去年在股市没有赚到钱，就连安全系数较高的银行理财也出现了亏损 。”于是，她便转换了“赛道”，将部分股票和理财赎回，投向了银行的定期存款 。
过去一年，有人因消费场景减少而被动降低消费，有人因行业不太景气而主动节流增加预防性储蓄，还有人因为理财和房地产市场波动而“持币观望”……在此背景下，来自四面八方的资金纷纷涌入银行存款账户 。
时值上市银行2022年度经营业绩报告的集中披露期，从年报数据来看，多家银行新增存款呈现较快增长，部分银行的存款增量甚至创下了历史新高 。
《金融时报》采访人员根据Wind数据统计发现，截至去年年底，六家国有大行吸收客户存款总额超120万亿元，同比增长率均达到了两位数，增速较上年同期明显加快 。
然而，存款的破纪录增长也让商业银行面临着更加棘手的难题：存款综合负债成本随之抬升，净息差进一步承压 。
当下，银行业正在通过多种方式“冲抵”净息差收窄带来的窘境，一场关于轻型化转型的“大考”等待着各家银行提交“答卷” 。
个人存款呈定期化趋势
“现在二年期定期存款利率是2.15%，三年期2.60%，大额存单没有额度，购买不了 。”农业银行北京分行某网点客户经理告诉《金融时报》采访人员，去年以来，该行的存款利率虽然持续下行，但存款产品却始终走俏，客户购买利率相对较高的大额存单甚至还需要拼手速 。
实际上，在市场利率定价自律机制的约束之下，2022年以来，银行存款利率先后在4月和9月经历了两轮下调 。当前，各家银行二至五年期的定期存款利率已经全部进入“2时代” 。
然而，存款利率的一降再降并没有冷却居民们的储蓄热情 。从现实情况来看，和姜欣有相同想法的人不在少数 。
与之相对应的是，2022年，各家银行个人存款余额较往年出现了较快增长 。
《金融时报》采访人员在梳理年报时发现，几家国有大行去年个人存款余额突破10万亿元，多家股份制银行存款增速创下历史新高 。
年报数据显示，工商银行2022年个人存款增加2.05万亿元，较上年同期增长16.4%；建设银行个人存款余额高达13.07万亿元，增幅为15.92%，新增金额创近年最高；交通银行个人存款余额2.96万亿元，较上年末增长23.01%；邮储银行个人存款余额为11.28万亿元，较上年末增加1.24万亿元 。
在股份制银行中，2022年，招商银行个人存款余额为3.10万亿元，较上年末增长35.66%；平安银行个人存款余额为1.03万亿元，较上年末增长34.3%；光大银行个人存款余额1.07万亿元，增长24.28% 。
从存款结构来看，《金融时报》采访人员注意到，个人存款在去年呈现出明显的定期化、长期化趋势 。年报数据显示，2022年，多家银行活期存款增长乏力，一般性定期存款、大额存单以及结构性存款等相对高成本产品增速较快 。
招商银行年报显示，截至2022年末，招商银行零售定期存款余额为1.12万亿元，同比增幅高达53.48% 。相比之下，该行2021年活期存款余额为1.98万亿元，同比增长27.31%，远低于定期存款的增幅 。
从光大银行提供的年报数据来看，截至2022年末，该行零售定期存款余额为8071.01亿元，增长33.92%；零售活期存款余额为2594亿元，增长1.54% 。
【存款持续快速增长，“保卫息差”银行两端发力！ 存款净增创历史之最】“存款让我感到安心 。”作为“北漂族”中的一名成员，从事互联网工作的姜欣（化名）告诉《金融时报》采访人员，“去年在股市没有赚到钱，就连安全系数较高的银行理财也出现了亏损 。”于是，她便转换了“赛道”，将部分股票和理财赎回，投向了银行的定期存款 。
过去一年，有人因消费场景减少而被动降低消费，有人因行业不太景气而主动节流增加预防性储蓄，还有人因为理财和房地产市场波动而“持币观望”……在此背景下，来自四面八方的资金纷纷涌入银行存款账户 。
时值上市银行2022年度经营业绩报告的集中披露期，从年报数据来看，多家银行新增存款呈现较快增长，部分银行的存款增量甚至创下了历史新高 。
《金融时报》采访人员根据Wind数据统计发现，截至去年年底，六家国有大行吸收客户存款总额超120万亿元，同比增长率均达到了两位数，增速较上年同期明显加快 。
然而，存款的破纪录增长也让商业银行面临着更加棘手的难题：存款综合负债成本随之抬升，净息差进一步承压 。
当下，银行业正在通过多种方式“冲抵”净息差收窄带来的窘境，一场关于轻型化转型的“大考”等待着各家银行提交“答卷” 。
个人存款呈定期化趋势
“现在二年期定期存款利率是2.15%，三年期2.60%，大额存单没有额度，购买不了 。”农业银行北京分行某网点客户经理告诉《金融时报》采访人员，去年以来，该行的存款利率虽然持续下行，但存款产品却始终走俏，客户购买利率相对较高的大额存单甚至还需要拼手速 。
实际上，在市场利率定价自律机制的约束之下，2022年以来，银行存款利率先后在4月和9月经历了两轮下调 。当前，各家银行二至五年期的定期存款利率已经全部进入“2时代” 。
然而，存款利率的一降再降并没有冷却居民们的储蓄热情 。从现实情况来看，和姜欣有相同想法的人不在少数 。
与之相对应的是，2022年，各家银行个人存款余额较往年出现了较快增长 。
《金融时报》采访人员在梳理年报时发现，几家国有大行去年个人存款余额突破10万亿元，多家股份制银行存款增速创下历史新高 。
年报数据显示，工商银行2022年个人存款增加2.05万亿元，较上年同期增长16.4%；建设银行个人存款余额高达13.07万亿元，增幅为15.92%，新增金额创近年最高；交通银行个人存款余额2.96万亿元，较上年末增长23.01%；邮储银行个人存款余额为11.28万亿元，较上年末增加1.24万亿元 。
在股份制银行中，2022年，招商银行个人存款余额为3.10万亿元，较上年末增长35.66%；平安银行个人存款余额为1.03万亿元，较上年末增长34.3%；光大银行个人存款余额1.07万亿元，增长24.28% 。
从存款结构来看，《金融时报》采访人员注意到，个人存款在去年呈现出明显的定期化、长期化趋势 。年报数据显示，2022年，多家银行活期存款增长乏力，一般性定期存款、大额存单以及结构性存款等相对高成本产品增速较快 。
招商银行年报显示，截至2022年末，招商银行零售定期存款余额为1.12万亿元，同比增幅高达53.48% 。相比之下，该行2021年活期存款余额为1.98万亿元，同比增长27.31%，远低于定期存款的增幅 。
从光大银行提供的年报数据来看，截至2022年末，该行零售定期存款余额为8071.01亿元，增长33.92%；零售活期存款余额为2594亿元，增长1.54% 。
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