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政策性银行贷款【政策性银行贷款】政策性银行贷款由各政策性银行在人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷 。效益也是政策性银行贷款需要考虑的要素之一 。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务 。一方面，它具有指导性、非盈利性和优惠性等特殊性，在贷款规模、期限、利率等方面提供优惠；另一方面，它明显有别于可以无偿占用的财政拨款，而是以偿还为条件，与其他银行贷款一样具有相同的金融属性——偿还性 。
基本介绍中文名：政策性银行贷款
实施别名：各政策性银行
依据：申请贷款的项目
性质：中国政策性银行的主要资产业务
存在问题缺乏低息的资金来源银行资金来源决定资金运用，资金来源总量、结构决定资金运用的总量和结构 。商业银行如此，政策性银行也不例外 。近年来，政策性银行在国务院和有关部门的大力支持下，筹集了大量资金，为国家重点建设、进出口行业、农业发展等提供了极其有力的保障 。但从长远来看，在现有的资金筹集中存在相当的局限性，影响和制约了政策性银行业务的发展 。其中，最主要的问题是资金成本高、期限短、数量有限 。政策性银行现有的资金筹集槊道中，主要是来源于向各专业银行和其他金融机构发行的指夸性金融债券，利率一般高于商业银行吸收的同期储蓄利率，期限为3-5年 。而政策性贷款的特殊性主要体现在利率和期限的优惠上 。大部分政策性贷款利率低于同期储蓄存款利率，期限多在5年以上，有长达20年 。短期资金长期占用，必然增加银行经营的难度和风险 。贷款利率的优惠与高成本的资金来源必然导致亏损，负债愈多亏损愈多 。从一定意义上讲，国家财政将弥补这些亏损，政策性银行的目标也不是盈利，但长期大量的亏损在目前国家财政紧张的情况下，补贴是解决不了的 。而且，政策性银行虽不以盈利为目标，是因为政策性金融业务与逐利的商业性金融业务常常存在矛盾，银行作为一个经济组织，必须“保本经营”，长期亏损和依靠补贴既无益于政策性银行的经营和进取，又给借款者造成错觉，产生有意拖欠，甚至拒不偿还，反过来增加亏损的可能性 。在筹集资金的量上，也不适应政策银行的发展 。从这两年金融债券的发行情况和今后发展趋势看，债券的增长速度不能适应政策性资金需求 。而且，在三五年后，随着偿债高峰的到来，借新债还旧债，同时还要保证政策性项目所需资金，政策性银行所需资金的规模必将成倍增长，由此进一步增加其业务开展的难度 。不良贷款居高(1)贷款资金死滞沉澱过多 。在政策性银行信贷资产中，有相当部分是在成立时由各专业银行或原国家六大投资公司划辅过来的 。这些信贷资产由于长期的政策性因素管理鬆懈，造成许多资产死滞沉澱 。有关研究表明，农业发展银行的死滞沉澱资产占信贷资产的20%左右，而国家开发银行经营基金和其他委託贷款的回收率不到10%，利息回收率则更低 。只因其皆连续签订展期契约，故其呆账、呆滞率尚无表现，但从其催收情况看，这些资金的顺利回收将困难重重 。(2)逾期贷款比倒过高 。从目前来看，政策性银行刚运行几年，贷款质量问题最明显的表现形式则是逾期贷款的大量存在 。据统计，农业发展银行发放给河南某县的贷款中，贷款逾期率达39%，国家开发银行发放给水运行业的政策性贷款中，逾期率高达50%以上，而目前在人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理通知中规定：“逾期贷款率不得超过8%” 。虽然政策性银行由于其职能的特殊性不必执行商业银行资产负债管理的规定，贷款质量指标尚无具体规定，但拿现行的逾期贷款率去与商业银行的贷款质量指标相比，其相差悬殊之大，足以说明其贷款风险程度之高 。